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Mantenha-se nas opções Know6 se você está submerso em sua hipoteca Seu dinheiro trabalhando mais difícil De todas as mudanças que você pode fazer para viver mais barato, o mais fundamental é encontrar um lugar mais barato para viver. Infelizmente, é uma opção que é amplamente fechado para as pessoas que estão subaquáticas em suas hipotecas. A menos que eles têm dinheiro para cobrir a diferença entre o que sua casa vai vender e o que eles devem, theyre muito preso. Aqui estão seis opções para as pessoas nessa situação. (Veja também: Como verificar se sua declaração de hipoteca é correta) Exceto para a opção n º 1, você definitivamente quer obter conselhos jurídicos com bastante antecedência de realmente fazer qualquer um destes. Situações diferentes e as regras são diferentes em diferentes estados. Em particular, a opção de apenas quotwalk away de uma hipoteca não está disponível em todos os estados Há consequências fiscais para fazer isso, e para várias das outras possibilidades. Uma consulta com um advogado poderia poupar dezenas de milhares de dólares. Com essa ressalva, aqui estão as opções que eu poderia vir acima com: 1. Suck it up. Se sua casa ainda serve como abrigo e você ainda pode pagar, não há nenhuma razão em particular que você não pode simplesmente continuar vivendo nele, praticamente sem considerar o seu valor versus o que você deve sobre a hipoteca. Esta pode ser a opção a mais cara: Você não pode tirar proveito das economias de custo de mover-se para um lugar mais barato, mais você está pondo quantidades significativas de capital em um investimento que pôde nunca lhe dar um retorno bom. Ainda assim, enquanto você pode fazer os pagamentos, esta é provavelmente a opção padrão, e não é necessariamente um mau. Eventualmente mdash não importa o que acontece com o mercado imobiliário mdash youll ser acima da água sobre a hipoteca. (Na verdade, eventualmente você vai pagar a hipoteca e possui a casa livre e clara.) 2. Alugá-lo. Se você pode alugar a casa para o suficiente para cobrir as despesas de propriedade. Então você pode se mudar para um lugar menos caro e viver lá. Na verdade, mesmo se o aluguel não cobrir os custos, você ainda pode sair à frente se você pode encontrar um lugar para viver isso é mais barato (e inquilinos confiáveis). Menos drástico do que isso, você poderia alugar um quarto. Isso poderia fazer ficar em casa tão econômico como se mudar para algum lugar mais barato. Na verdade, não há necessidade de parar em alugar apenas um quarto mdash se você tem uma casa grande, você poderia potencialmente alugar dois ou três. No extremo extremo, você pode se mover para o porão e, em seguida, alugar o resto da casa para outra família. Não o que você tinha em mente quando você comprou, mas talvez melhor do que perder o lugar para encerramento. 3. Venda a descoberto. Isto é onde você começa a permissão dos bancos para vender a casa para menos do que o contrapeso devido na hipoteca. Às vezes, o banco vai liquidar o preço de venda e acabar com a dívida. Outras vezes eles ainda esperam que você pague parte ou até mesmo toda a diferença mdash o saldo devido é apenas convertido em um empréstimo não garantido. Mesmo neste último caso, você pelo menos deve muito menos dinheiro. (Claro, você também não tem lugar para morar.) Este é um caso em que você realmente tem que verificar com um advogado. Se o banco perdoar qualquer um do empréstimo, o IRS pode tratar esse valor como rendimento tributável. 4. Renegociar a hipoteca. Isso cobre muito terreno. Se o seu credor concorda, praticamente todos os termos de sua hipoteca são negociáveis mdash a taxa de juros, o número de pagamentos, até mesmo o saldo devedor. O governo federal está empurrando vários planos diferentes para ajustar os termos em hipotecas para torná-los acessíveis. Um que eu li sobre envolve mover a taxa para as taxas de mercado e, em seguida, ajustando o saldo para baixo para não mais de 85 do valor atual casas. Isso pode tornar a casa acessível para manter. Poderia apenas torná-lo acessível para vender. Se houve um problema temporário em fazer pagamentos (devido a algo como doença ou desemprego) que agora foi resolvido, pode ser possível rolar todos os pagamentos perdidos para o equilíbrio e começar de novo. 5. Vá embora. Em alguns lugares, as hipotecas são feitas frequentemente em um mdash do non-recurso que é, o banco pode fazer exame de sua casa, mas cant vem após você para todo o contrapeso devido em seu mortgage. (Verifique com um advogado Isso não é verdade em todos os lugares e mesmo lugares onde é muitas vezes verdade que não é sempre verdade.) Muitas vezes melhor do que literalmente apenas a pé é negociar o que é chamado de um ato em lugar, onde o banco concorda em tomar A escritura e perdoar o saldo devedor da hipoteca. A maneira de fazer isso é: Ofereça ao banco uma escritura em substituição. Pare de fazer pagamentos. Continuar a viver na casa. Isto dá-lhe uma certa quantidade de alavancagem, porque tendo a sua oferta salva o banco o problema de encerramento (eo risco de que o lixo do youll a casa no dia antes de encerrar). Também (desde que você está vivendo sem renda até o banco éter concorda ou encerra) lhe dá uma chance de economizar algum dinheiro. (Salvar em um banco diferente) Isso vai ser importante: Você vai precisar dele para encontrar outro lugar para viver, e seu acesso ao crédito vai ser limitado por algum tempo se você tentar esta opção. 6. Falência. Especialmente se muitos de seus ativos estão em planos de aposentadoria (que você geralmente consegue manter), a falência é uma opção para as famílias com uma estrutura de custos insustentável. Mais uma vez, verifique com um advogado. Há certas coisas que você começa a manter em uma falência, mas eles variam de estado para estado. Fazer os movimentos certos antes de uma declaração de falência pode poupar milhares de dólares. Por exemplo, as ferramentas de seu comércio são geralmente protegidos, de modo que você wouldnt quer vendê-los antes da declaração de falência mdash youd estar transformando um bem protegido em algo que está acima para agarra. Essas são as opções que eu posso pensar, para as pessoas que estão subaquáticas em sua hipoteca, mas quem gostaria de considerar a opção de cortar suas despesas por viver em algum lugar mais barato. Talvez um ou outro vai vir a ser o movimento certo para você. Seu dinheiro que trabalha mais duramente Disclaimer: As ligações e as menções neste local podem ser ligações da filial. Mas eles não afetam as opiniões reais e recomendações dos autores. Wise Bread é um participante no Amazon Services LLC Associates Program, um afiliado programa de publicidade projetado para fornecer um meio para sites para ganhar taxas de publicidade por publicidade e vinculação à amazon. Vamos deixar aqueles que tomaram más decisões para comprar uma casa, basta perder aquela casa. Vamos deixar aqueles que têm preços fora do mercado por causa de um pico de habitação falsa, ser capaz de agora comprar essas casas. Tudo isso retorcer as mãos comunais As duas coisas perdidas em toda a discussão de como resgatar o mercado imobiliário são: o fator de injustiça e tirar o risco moral. Para resgatar alguém porque eles fizeram uma má decisão e agora estão sentados debaixo d'água é manifestamente injusto para o vizinho que didnt fazer a mesma coisa e agora provavelmente vai acabar pagando pelos erros de seu vizinho imprudente. Oferecer um resgate em tudo tira qualquer risco moral de cometer erros e permitirá que isso aconteça de novo. Deixe o maldito mercado funcionar. É simplesmente incrível que as pessoas pensam que aqueles que causaram o problema, agora pode resolver o problema. Espanta-me mais ainda que qualquer um tenha a fé no governo grande. Leia sua História. Falando como um locatário que estava procurando um lugar para comprar - e não encontrar um - durante o período em que a bolha imobiliária estava atingindo o pico, Im com você 100 sobre a injustiça de resgatar pessoas que compraram casas que não podiam pagar (assim Contribuindo para a bolha que tornou impossível para mim encontrar uma casa que eu poderia pagar). Dito isto, no entanto, eu tenho um pouco de simpatia para as pessoas que estão simplesmente presas pelas circunstâncias - possuir uma casa que eles não podem vender, incapaz de continuar com suas vidas porque é tudo de uma peça: a hipoteca cara exigindo a Alto-pagando o trabalho, a posição de sua casa que amarra os aos empregadores locais, a coisa inteira que faz difícil ou impossível mudar carreiras, para ir para trás à escola, ou apenas mover-se sobre. Meu artigo não se destina a defender um resgate, mas sim a oferecer conselhos práticos para as pessoas que se meteu em tal situação. Eu posso apreciar que muitas pessoas, incluindo eu mesmo sentir que quem está ou foi overextended deve ser feita para assumir a responsabilidade pelas decisões que tomaram. Mas não vamos colocar todas essas pessoas em uma cesta. Eu comprei uma casa há 5 anos. Eu tirei uma hipoteca conservadora de FHA em uma baixa taxa de interesse e fiz um downpayment substancial. Eu também investiu em um novo forno, aquecedor de água quente, porta da frente, janelas e tapume. Além disso, eu comprei uma casa cerca de metade do montante que foi qualificado pelo meu emprestador para emprestar. Agora de repente eu preciso vender minha casa porque eu estou sendo forçado a me mudar para manter meu emprego. Coloquei-o à venda a um preço que apenas me permitiria quebrar mesmo e não tenho uma única oferta para quatro meses. Um relator sugeriu que eu coloque 10.000 valor de melhorias em casa no meu cartão de crédito para obter o meu preço pedido. Outro corretor de imóveis pensei que eu poderia obter uma oferta se eu listadas a propriedade em cerca de 20.000 sob o meu ponto de equilíbrio. Eu não era de forma alguma irresponsável. O mercado tem sido deprimido devido a um grande número de execuções hipotecárias. Nem todos esses são devido aos compradores gananciosos, muitos deles são pessoas que perderam seus empregos ou tiveram problemas médicos caros. Muitos compradores apenas esperar o preço a cair, porque sabem os preços ainda estão caindo e espera forças mais concessões da parte do vendedor. Por que eu devo derramar minhas economias de vida em um banco que é só vai pedir ao governo para mais do meu dinheiro de impostos para comprar um avião de 45 milhões quando eu conduzo uma honda de 20 anos Então sinta-se livre para ser cruel. Mas apenas perceber que ser cruel diz muito mais sobre você do que sobre as pessoas que você está sendo cruel. Como diz o ditado. Pessoas Meias Suck Melhor, UpSideDown e quebrou Eu estou lá no barco com vazamento com você. Eu comprei na primavera de 2007 com o plano de viver em minha casa por algum tempo. Eu sou um profissional bem pago. Eu comprei uma casa com preços razoáveis dentro da minha faixa de preço com uma hipoteca FHA e pagamento. Eu pensei que eu estava sendo inteligente - o bairro é um enclave de classe média bom com atraentes casas bem conservadas e muitos proprietários foram lá desde o desenvolvimento foi construído no início dos anos 1980. Apesar da idade das casas, eles são atraentes ea localização é muito perto de grandes centros comerciais. Passei vários milhares de dólares em pisos, AC, eletrodomésticos, e melhorias de quintal. Isso suga para todos nós que não eram especuladores, não eram gananciosos, e queria alcançar a propriedade de casa. Avanço rápido dois anos, e eu estou mal sob a água. Meu namorado e I foram falar em movimento, pois gostaríamos de mais familiar vizinhança e melhor escolas, tudo está em espera. Felizmente, o meu 6.7 taxa fixa não é horrível, embora eu gostaria de poder refi. É um cenário deprimente, mas talvez tenhamos que nos esconder e fazer melhorias aqui, pois o mercado está caindo. Eu também comprei um condomínio há quase 4 anos a um preço de 10K sob a vizinhança semelhante comps e bem sob o que eu poderia pagar. Eu coloquei cerca de 5K em melhorias e agora será a sorte de quebrar mesmo como eu tenho que vender desde Im sendo transferido para fora do estado. Triste coisa é, eu não posso alugar o lugar - não eram permitidos. Então eu vou ter que flutuar um apartamento eo condomínio até que ele vende, em seguida, gastar mais dinheiro para vendê-lo - não é de admirar que as pessoas andam A minha situação é que eu comprei um condomínio quando, por culpa minha, o mercado era alto. Já não vivo na casa, e o aluguel não cobre os custos. Isso não se encaixa em seus cenários simples. Concordo que as pessoas que causaram isso deve pagar. A falha é os bancos corporativos e os credores que conviveram com republicano livre-comerciantes para funcionar sem verificações e contrapesos adequados que causam sempre bolhas especulativas. Não seja Cruel Kelja. Você está supondo que todas as hipotecas subaquáticas são pessoas que compraram mais do que podiam pagar. Há um monte de pessoas lá fora, que não podem mais pagar a sua hipoteca devido ao desemprego Compramos a nossa casa de 990 pés quadrados há 15 anos e adicionou um segundo andar há 3 anos para fazer algum espaço para nossos 2 filhos. No ano passado, meu marido perdeu o emprego. Ao mesmo tempo nossa renda foi reduzida mais de 50, perdemos quase 50 de nosso valor home também. Acabamos de ter a casa avaliada. Ainda estou em choque. Estavam submersos e presos. O artigo foi muito informativo, mas não exatamente encorajador para aqueles de nós lutando para fazer face às despesas. Nossa má decisão foi o que não consultar um psíquico antes de investir em imóveis sinto por você. I não podem imaginar underwater após pagar para 15 anos. Eu sou 120,000 de cabeça para baixo em Fort Lauderdale FL. Um representante do banco praticamente riu de mim quando eu perguntei sobre um refi sob o novo plano de 125 refi federal. Eu comprei em 2007, quando o mercado ainda era alto, mas eu pensei que era razoável (como fez um número de minhas coortes jovens thirtysomething). Minha casa não é até o código atual como eu comprei-lo como um fixador. Eu não posso dar ao luxo de colocar dinheiro em melhorias na casa, e que só se sente francamente louco com o status atual. Se I viveu em CA ou AZ (nonrecourse estados) GOSTARIA à esquerda já e orientado. Eu tento muito para não me debruçar sobre isso, mas estou naquela idade (33) onde eu preciso planejar para uma família e esta casa é apenas arrastando-me para baixo e salientando o meu relacionamento. O fato de que o que acontece com seus vizinhos irá afetá-lo. Se você acha que os bancos vão vender seus vizinhos em casa prontamente, e que em breve você terá vizinhos novos, mais solventes, pense novamente. O artigo seguinte, do Huffington Post, descreve um cenário mais provável. A empresa que presta serviços de hipoteca muitas vezes não tem a autoridade (porque o empréstimo foi securitizado) para concordar com uma venda de menos do que o saldo total do empréstimo. Consequentemente, o imóvel não pode ser vendido. Ninguém vai comprar um imóvel sujeito a uma hipoteca anterior maior do que o valor propertys. Editado por admin para remover o texto completo do artigo HuffPo Bom post. Mas apenas para assinalar, você diz que é injusto para o neigbhor que não cometeu o mesmo erro. A verdade é que a casa dos vizinhos estava sobrevalorizada porque as pessoas que compraram casas que não deveriam ter. Assim que os inadimplentes podem ser responsáveis por trazer as casas em sua área para baixo, mas eles também são responsáveis de levantá-los em primeiro lugar. Por isso é tipo de uma lavagem. Você realmente acha que é o mercado está funcionando Não é realmente ganância e egoísmo trabalho Seu comentário é míope e ignorante. As pessoas que estão debaixo d'água em suas casas não causaram este acidente. Os ladrões passando a propriedade de empréstimos ruins como ações de grau A fez Os flippers que estavam dando propinas aos signatários os bancos sabiam werent capaz de pagar não Há uma diferença GIGANTES entre alguém que possui uma casa que não é mais vale o que é devido em Ele e alguém que o banco sabia não poderia pagar o empréstimo que estavam dando-lhes em primeiro lugar. Você está reunindo todos juntos. Por exemplo, tenho crédito perfeito, mas minha casa vale cerca de 80K menos do que era um par de anos atrás. Eu não quero mais viver na minha vizinhança porque mais e mais casas estão cheias de inquilinos depois que eles foram impedidos depois que o banco deu tantos malditos empréstimos a pessoas que eles sabiam que não iriam pagar. Faria mais sentido financeiro para mim arquivar a bancarrota do que esperar para este mercado recuperar. Eu poderia me importar menos arruinar meu crédito perfeito. Mal para sempre ganhar mais dinheiro e ser um risco melhor do que quase todos no seu cenário de sonho - onde todas essas pessoas que nunca fizeram dinheiro suficiente para comprar uma casa, mas agora de repente pode porque os preços são tão baixos. Você está sonhando se você acha que as pessoas que no passado foram incapazes de tão pouco como comprar uma casa (quando os empréstimos foram distribuídos livremente) vão resgatar o mercado porque os preços caíram quem nunca possuía uma casa no passado (quando os empréstimos Foram livremente dado para fora) terá um tempo ainda mais difícil no futuro Minha esposa e eu compramos nossa casa em 2004 durante o pico de hipoteca alta, compramos nossa casa para 220.000, com pagamentos e depósito de um total de cerca de 1700.00month. Em 2008, tivemos a nossa casa avaliada e chegou em 278.000, neste momento nós tínhamos comprado novos tapumes e janelas que estavam prontos para ser instalado, o avaliador nos disse que uma vez que tivemos o tapume e janelas realmente instalado, o valor seria perto Ou mais de 300.000. Em 2010, refinanciámos a uma taxa mais baixa, para que o refi passasse, outra avaliação teria que ser executada, nesta apreciação, caiu, veio em 255.000, faz agora ao número de forclosures em nossa área , A faixa de preço mediano para a nossa casa é 97.680 - 124.320, e isso foi tirado direito fora de nosso site de hipotecas, bom banco de américa. Isto é, no mínimo, uma queda de 176.000 em 2008 e uma queda de 131.000 desde 2010. Estamos agora com um tempo de refinanciamento com cash backwardsideside para baixo em um empréstimo de 110.000. Estaremos nesters vazios por summertime e queremos reduzir nosso tamanho de casa e quantidade de mortgage mas não pode devido a ser assim de cabeça para baixo. Que diabo Como as pessoas podem sentar e dizer que é culpa nossa para comprar a casa, quando isso é o que as casas estavam vendendo para na época. Estou doente para o meu estômago sobre o pensamento de toda essa porcaria, o que fazer Hey Douche Bag (e isso vai para o resto de você Suck it up pregadores). Como se atreve a generalizar os outros em uma situação que não estava inteiramente sob seu controle. Há muitas razões por que essas pessoas têm chegado em suas situações. Eu era um agente de assinatura no momento da bolha e eu vi, em grande detalhe, as promessas que foram feitas por esses credores hipotecários. Não era tudo sobre as pessoas tentando viver a vida alta ou tentando comprar uma casa que não podia pagar. Eu fiz refis. Muitas dessas pessoas estavam tentando consolidar a dívida e foram prometidas que todas as suas preocupações iriam embora se apenas assinado na linha pontilhada. Embora eu expliquei o papel para eles, lá os oficiais de empréstimo fizeram promessas do furture a eles. Oh, não se preocupe com a taxa, podemos obter que baixou em 2 anos depois de melhorar o seu crédito. Então, os credores que damos dinheiro não com base na pontuação de renda e crédito, mas sobre o valor atual de sua casa. As pessoas iriam obter uma taxa inicial baixa, mas depois de dois anos a taxa seria ajustar. Esse acordo também veio com um pré-pagamento de dois anos. Há outros, porém, que poderia e ainda pode pagar thier casa. Eu sou um desses. O que está incomodando muitos não é sobre a concessão da hipoteca, é ver que se eles compraram thier mesma casa agora, eles poderiam reduzir sua hipoteca por 13. Minha casa em 10 anos provavelmente não vai chegar ao mesmo valor que tinha há 3 anos. Então, enquanto eu estou fazendo meus pagamentos e ter excelente crédito com o meu credor, tudo o que eu poderia esperar é quebrar mesmo um dia. Whiel outros que estão agora comprando casas thier, no mesmo período de tempo me levar a quebrar mesmo que teria triplicou equidade. ASSIM. Para pessoas como eu, a decisão é. Eu quero gastar todo esse dinheiro e interesse apenas para quebrar mesmo em outra década ou mais. OU apenas ande afastado, faça exame do acerto por dois anos, e compre então uma outra HOME e comece a ganhar a equidade positiva como um investimento. Que pode ser a decisão mais sábia. Honestamente, a única razão pela qual a maioria das pessoas não anda de sua casa é o estigma social ea pressão dos bancos, do governo e dos meios de comunicação para fazer as pessoas se sentirem sem valor ou irresponsáveis por andar. Ninguém quer se sentir como menos de uma pessoa com um encerramento em seu registro. E OS BANCOS SABEM QUE E eles têm e continuarão a jogar em nosso auto-valor para satisfazer sua linha inferior. Você imobiliário agentes Bem, Im certeza de que há um pouco que significa bem, mas proceder cautelosamente a sua ajuda. Lembre-se, a sua ajuda custar-lhe dinheiro e coloca dinheiro em seus bolsos. Por isso aconselhar é tendenciosa. Eu não vou andar. Talvez os bancos tenham chegado a mim, mas como uma decisão de investimento .. é um pobre. Talvez alugando os dois quartos disponíveis que tenho é a melhor solução. Vou dizer isso. Seus aqueles de nós que havnt caminhamos de nossas casas que estão ajudando os preços de cair ainda mais. Os compradores de casas novas recebem um crédito fiscal. Onde está o crédito de imposto para nós que estão furando-o para fora eu comecei um lado pequeno seguido. Meu ponto é que você pode tomar sua atitude arrogante e opiniões ignorantes sobre assumir a responsabilidade e empurrá-los até o seu traseiro. Everyones situação é diferente. Nem todo mundo está olhando para fiança sobre a sua responsabilidade. A verdadeira questão é: é realmente a sua responsabilidade 1.Husband forçado a transferir com o trabalho, a fim de manter seu emprego. 2.Mom que trabalha a tempo completo. 3. Somente criança fica terminal doença. 4. A mamã DEVE permanecer para casa com criança de morte. Insetos de saúde cagado. Fornecido por marido empregador cobre apenas 80 de tratamento médico. 6. Família deve pagar médico para que a criança continue o tratamento. 7. Nenhuma dívida de cartão de crédito e apenas 1 carro pmt. 8. Coloque 10 em casa para obter empréstimo razoável pmt. 9. Mtg vai 120 dias antes do vencimento. 10. O repouso está agora no foreclosure. Diga-me o que você faria. Tente não jogar pedras. Você nunca sabe quando você pode ter uma criança doente. Eu rezo para que você nunca saiba que heartache. Need ajuda de algum lugar. Foram fiel contribuintes há 37 anos. O que há de errado com um pouco de ajuda do governo para aqueles que realmente precisam dele. Meu Noivo e I transferida para Nevada em 2006 para um trabalho transferência. Nós compramos uma casa nesse momento porque nós tínhamos animais que a maioria de landlords não o deixarão ter. Nós dois fazemos muito bom dinheiro, e pagou 275.000 para a nossa casa. Nós ainda possuímos nossa casa na área de Seattle e estamos alugando. Ambos somos adultos responsáveis, pagamos nossas contas a tempo e podemos pagar as duas casas. No entanto, por causa do mercado atual, estamos agora quase 125.000 de cabeça para baixo em nossa hipoteca para a casa em Nevada. Nossa hipoteca será reiniciado em mais 2 anos, que eu não tenho idéia do que o interesse será. Não vou continuar a pagar por casa que nunca valerá a pena o que nos disseram que valeu a pena quando comprado. As pessoas são rápidas para culpar os proprietários por sua incapacidade de pagar, ou a pé de suas casas. A realidade é apprasiers nos disse e os bancos o que a casa valeu a pena quando estávamos comprando a casa. A empresa de hipoteca foi rápido para nos emprestar o dinheiro de acordo com o que o apprasiers disse que valeu a pena. Eu não ouço nenhuma culpa indo para eles, só as pessoas que ficaram presos na bagunça sem culpa própria. Vou obter a minha hipoteca reset ou eu vou arquivo capítulo 13 para acabar com parte da minha dívida. O banco vai ser resgatado de qualquer maneira, por isso, em uma rodada sobre o caminho, eu estou pagando-los. Estou doente e cansado de pessoas que dizem que não é justo para as pessoas a obter ajuda ou a pé de uma hipoteca, etc Adivinhe o que, a vida não é justo Primeiro, se os seus vizinhos perdem suas casas em um encerramento, você será Afetados por ter casas vagos que atraem criminosos, adolescentes que procuram festa, manutenção deficiente, etc Você woul dbe melhor se seus vizinhos poderiam organizar uma venda a descoberto, e não pior se eles apenas andou afastado. A menos que você viver por yourslef em uma ilha, você será afetado pela sociedade ao seu redor, assim como você afetá-los. Em segundo lugar, qualquer sociedade tem uma classe dominante que sonda o jogo. O governo está sempre do lado da classe dominante em um grau ou outro. Os bancos fugiram com roubo auxiliado e apoiado por um esforço bipartidário por décadas. Os credores de hipoteca tomaram um maior risco eles individuais lendees e deveria ter feito a sua devida diligência, mas as compras no topo estavam mais interessados em seus bônus do que a saúde de seu banco. E para a maioria das pessoas que fizeram a coisa certa e agora encontram-se desempregados ou profundamente subaquática, por que eles não devem olhar para si mesmos? A elite corporativa sempre olhar para o número um assim que seu tempo o resto de nós fez tão bem. Heres a coisa que pessoas como Kelja não entendem. Há aqueles que compraram uma casa na esperança de virar e ficar rico. E depois há aqueles, com uma família, que fizeram tudo o que puderam para levar sua família para uma casa - para fazer a coisa certa. Não é minha culpa ou fazer que o setor bancário fez o que equivale a empréstimos fraudulentos, correndo os preços enquanto Wall Street partied sobre os lucros. Para mim, isso não é diferente de insider trading. Onde minha família está em causa, sobreviveu a uma casa de fogo com uma casa que estávamos alugando. Dado que aluguéis estavam indo para na nossa cidade que não poderíamos justificar pagar que - sentimos que tínhamos de fazer a mudança para comprar ou para sair. O ponto aqui é simplesmente que nem todos procuraram fazer um dinheirinho rápido e agora estavam olhando para ser resgatados. O meu sentimento - especialmente depois de receber uma carta de hoje do nosso HELOC que a nossa linha de crédito é congelado depois que nós pagamos 40.000 do que nos últimos 3 meses - weve sido ferrado e os bancos parafuso qualquer um que puder. Os bancos, os investidores e todos os envolvidos no grande partido do dinheiro lucraram - agora Im suposto a pé que bill porque os gatos fora do saco Para o inferno com que Kelja. Se você jogou o seu dinheiro no mercado de ações, isso é uma coisa. Este não é o mesmo - nem um pouco. Sim, a situação atual é péssima para todos. No entanto, o que mais me incomoda é que os mais irresponsáveis foram largados primeiro, forçando os menos irresponsáveis a se defenderem o máximo que puderem, e agora os responsáveis são os que realmente estão sendo ferrados. Estamos recompensando o mau comportamento e punindo o bom comportamento. Kelja e quem quer que seja, pare de amargura. Esta não é uma isse moral para aqueles que precisam de andar, é uma decisão de negócios. Os bancos estão sendo resgatados, a média da casa não é tanto. Obamas plano de habitação é uma piada e estes mods empréstimo são muito difíceis de obter. Não se pego na culpa de deixar uma casa voltar para o banco, o negócio é você pagar ou eles levam a casa. Período. Basta cobrir-se primeiro com uma falência que irá protegê-lo de obter o seu salário enfeitado no montante defiency e impostos. Infelizmente, seu em seu crédito, mas suposição o que você pode comprar uma casa outra vez em dois ou três anos após um foreclosure ou a bancarrota. FHA empréstimos 2 anos. E você obtém os mesmos termos de empréstimo como aqueles com grande crédito. Eu não entendo os povos comentários sobre por que eles deveriam ter que pagar de volta um banco quando sua casa não vale o quanto eles devem. Heres a razão. Porque a quantia que você deve é a quantia que o banco pagou à pessoa de quem você comprou a casa. Quando você compra um carro novo, a maioria das pessoas está imediatamente de cabeça para baixo sobre essa compra. Você planeja não pagar o banco de volta todo o dinheiro quer E então você quer saber por que se tornou mais difícil obter um empréstimo. Por que qualquer negócio continuaria a fazer empréstimos sabendo que ninguém assume a responsabilidade de pagá-los de volta. E depois culpar os bancos por fazer os empréstimos em primeiro lugar. Se você tirar dinheiro de alguém. Você paga-lo de volta com base nos termos que você concordou. claro e simples. Se você não gosta dos termos, não assine a papelada. Ok, aqui estão os meus pensamentos. Eu sou uma pessoa muito moral. E, eu acho que eu realmente não tenho muita simpatia por QUALQUER UM nesta bagunça. Incluindo me a mim. Agora, antes que você pense que eu maldito alguém, deixe-me explicar. Estou na mesma situação. Eu devo mais do que 100K do que minha casa vale a pena. Minhas circunstâncias não importam, apenas como seu dont. Claro que importa para você, mas eles são pessoais para você. Se você quis dizer que isso seja uma transação comercial ou não. Isto é. Lidar com ela como uma transação comercial. Basicamente, quando você compra qualquer coisa, é um investimento (a menos que seja um consumível, mas mesmo assim o preço tem de ser certo.). Quando você compra uma casa, eu estou supondo que todos vocês sabem ler ou pelo menos ouvir uma apresentação do que você vai assinar. Você deve ter sabido de uma possibilidade do mercado que vai para baixo. Se eu comprar ações no mercado de ações, e ele vai para baixo, então eu vendê-lo. OU se eu sinto que ainda é um bom investimento, eu compro ainda mais com o custo reduzido. Todos vocês precisam considerar o investimento de sua casa. Se ele perdeu tanto dinheiro, então vendê-lo. aluga-se. ir embora. Etc. Sua não um grande negócio. É a vida. Todos nós só aconteceu de fazer investimentos no momento errado, ou o mercado diminuiu o suficiente para pegar o resto de nós com nossas calças para baixo no momento errado. Qualquer que seja a sua situação, você deve perceber que NÃO TEM IDENTIFICAÇÃO QUE OUTRAS DECISÕES ESTÃO SENDO FEITAS EM TORNO DE VOCÊ POR OUTRAS PESSOAS OU NEGÓCIOS. Eles estão todos tentando ganhar dinheiro. Dinheiro faz o mundo girar. AGORA. O que estou tentando dizer é que você comprou uma casa para estar em um curto período de tempo ou um longo tempo para ganhar dinheiro ou ter um lugar para viver. Era um investimento financeiramente, ou para sua família. The banks and lenders made an investment to make money. hence the interest rate they charge you. If you default, you will loose out on future investments in the increased costs to you. The banks should loose out on their investments too. But the BANKS GOT BAILED OUT. They should have FOLDED. They should have had to pay for their bad investment in the market. Just like we are expected to. Its not 100 your fault. Quit beating yourself up about it. I have a philosophy on life. I live my life by it every day. Lots of unexpected things happen. Its a little crude, but here goes. Crap Happens Deal with it Move on What I mean by Deal with it isnt meant to be a slap in the face. It is meant to be more of an assess the problem, figure out a solution, fix it or dont fix it. But the most important thing is. Ir em frente. Dont dwindle on the woulda, coulda, shoulda part any more than you have to. to learn from your mistakes. Youve got to take control of the situation and make it the best you can. If you are in way over your head, then take the loss and move on. You will have to pay for it in the long run, but thats a decision that we should have known wed be making from the beginning. Whatever decision you have to make right now, for you and your family. Get informed, and DO IT. You will thank yourself later for all the stress you saved yourself trying to feel sorry for yourself or get others to feel the same way. Its great to see all the empathy on this board. I bought a house, not during the bubble, back in 99, but now my house is worth one third of what I bought it for, one third. The house I got was a 3 bedroom ranch with 85K household annual income, in a blue collar neighborhood. With the payments I am making now I could afford a giant house on Lake Saint Clair. We put a 30K down payment on a 145K home. Our market value today is about 20K which is less than the downpayment we made. I find it humorous that the bankers who are mainly to blame are giving themselves 30 more bonuses. I guess since they hate Americans, they deserve the increased bonuses. So, I get to pay taxes to pay back welfare for the millionaire club and I am supposed to suck up the blame all the while fattening up the bankers wallets by paying 7 times market value More innocent people were hurt in this fiasco than guilty and those most guilty got a raise for crashing the economy, increasing the suicide rate, making families homeless and some of you on this board choose to blame the peasantry. Its painfully obvious that the whole system is designed to keep the honest middle class as poor as possible and enrich the good ole boys club while they commit their crimes, golf and sail on their yachts. Let me get a box of tissues for those whining for the poor bankers. Its not just about To bail out someone because they made a bad decision and are now sitting underwater is patently unfair to the neighbor who didnt do the same thing and now probably will end up paying for the mistakes of his unwise neighbor. I currently pay my mortgage on time all the time and have excellent credit. I do not agree with everyone around just giving up their homes and running away from responsibility, but you get to a point like me, where you are basically never going to make back what you even bought the house for in the first place. When you own a home and you get a statement from the county assessor that your house is valued at 105,000 and next year it will value at 88,000. sorry but your heart jumps a little. People like me that can pay my bills on time, get no kind of help in this situation and im stuck paying for everyone elses mistake as you called it. But, I will probably end up walking away from my home at some point because I dont have a choice. I bought my home for 215,000 4 years ago. when will I ever even make that money back I am 28 years old and worked hard to build good credit for myself, at this point I have 6 homes on my street that are for sale. I probably cannot even rent out my place because, I have houses on my street that might rent for less. If banks are not willing to work with people who are still paying for everyone elses mistakes, all we will see are more people walking away. Oh and to top it off. taxes still have not gone down. So the value is wayyyy down on my home, but taxes keep going up due to other peoples mistakes. The only people to point the finger at, are at the banks. Thank them for allowing pretty much any walk of life to buy a home when everyone was money hungry. Its not just about To bail out someone because they made a bad decision and are now sitting underwater is patently unfair to the neighbor who didnt do the same thing and now probably will end up paying for the mistakes of his unwise neighbor. I currently pay my mortgage on time all the time and have excellent credit. I do not agree with everyone around just giving up their homes and running away from responsibility, but you get to a point like me, where you are basically never going to make back what you even bought the house for in the first place. When you own a home and you get a statement from the county assessor that your house is valued at 105,000 and next year it will value at 88,000. sorry but your heart jumps a little. People like me that can pay my bills on time, get no kind of help in this situation and im stuck paying for everyone elses mistake as you called it. But, I will probably end up walking away from my home at some point because I dont have a choice. I bought my home for 215,000 4 years ago. when will I ever even make that money back I am 28 years old and worked hard to build good credit for myself, at this point I have 6 homes on my street that are for sale. I probably cannot even rent out my place because, I have houses on my street that might rent for less. If banks are not willing to work with people who are still paying for everyone elses mistakes, all we will see are more people walking away. Oh and to top it off. taxes still have not gone down. So the value is wayyyy down on my home, but taxes keep going up due to other peoples mistakes. The only people to point the finger at, are at the banks. Thank them for allowing pretty much any walk of life to buy a home when everyone was money hungry. I feel for you. Im still dutifully paying for my home bought in 2006 for 220,000. Now it is valued at 130,000. All I want is a lower interest rate, and my bank will not budge. Responsible people ARE being punished. Sounds exactly like my situation. No help. I can afford it and will be able to, but i now have to drive 50 miles each way to work. With these gas prices The gas is still cheaper than the 40-60k loss i could not afford by selling the house. I dont even bother contacting the banks. Should i We bought our home in 2004 knowing wed have to put some money into it. This was a starter home for us. We got a FHA loan, a decent interest rate, and a payment we could afford. The value of the home went up for awhile and we (probably stupidly) decided to take out a home equity line of credit on it for various reasons, thinking wed sell it and everything would even out. Fast forward 6 years, and we are now severely underwater on our home. The value has literally been a roller coaster. We can still afford the home but things are very tight due to my husbands unemployment. In the meantime our family has grown and wed really like to move. Weve accepted the fact that were just stuck for now and hope for the market to rebound soon. Like I say all the time, were lucky. We have a lot that others dont have right now. And even though we wont be taking any major vacations or making any major purchases, I have a healthy and happy family. Your situation sounds just like mine. We can still afford our payment although I probably have to put 300-500 dollars on credit cards each month. I have 5 kids which I already had before we became upside down in this house. My expenses are going up and I see no way out of this. The question I keep asking myself is WHY Why keep paying on this house which I dont think we will ever break even on. Its going to need household repairs soon that I cant pay for. The banks wont do anything because we havent missed payments and dont have a hardship other than general life is getting more expensive (food, electric, water. Everything has gone up the last 2 yrs) I bought a home with an ex in 2005, fast forward 3 years and I ended up getting the loan, her name was taken off not through a refi, I shouldve fought it a bit more and well an ill conceived thought that the market would go back up and it would never sell came up. I wasnt really in the right mind at the time and went very back and forth on whether I want the house at the time. I was actually surprised I got the loan as its like half of my paycheck of the month. 2010 rolls around and the house was 120,000 in 2005 and is now like 95000 or so. I can make the payments OK, but its disheartening to see Ive paying through the nose when the neighbors house sells for 85k or when someone buys a hosue for 60k thats nicer than mine. I know Im somewhat stuck as its just a series of bad decisions without knowing the eventually outcome. What are my options The home isnt very big so its not very rentable, Im also not too comfortable with renting either. A realator said I might, might be able to get 105 as FSBO, but the thought of FSBO scares me, Im like 25 now and well I dont know anything about really buying or selling a house. Im going to contact a few more realtors to get their opinions, but comparable sales nearby arnt promising, honestly it looks more like 95k. FSBO Realtor Short sale Foreclosure Its a FHA loan and I do currenty have a job which I was previously approved to take over the loan with so its not like Im financially stressed as it would concern them. To me I would consider it so, Ive been pretty much cash strapped since I took over the loan. I would like to switch to a lower cost foreclosure in the country, but I know my expectations are most likely too ambitious. I was thinking of renting for a year or years (5-7) to acculmalate wealth and buy again once the market takes another crap. I also thought I could live at my moms for a bit as well in the interim. Any thoughts are appreciated. The anxiety of all of this is just a bit too much. I dont want to be stuck paying through the nose when I have a better financial route, but I also dont want to make a hasty decisions and dig myself deeper in a hole. Also, on a side note if I did foreclose or short-sale would that effect her at all since her name was taken of like 2 years ago In general, my thinking is this: A house is primarily a place to live. Letting investment thinking drive your housing choices is usually not the best plan. If you like your house and want to live there, then it may be worth paying up to keep your house. If its just a place to live, youll probably come out ahead by cutting your lossesfind some way to sell, pay off what you can, find a cheaper place to live, rebuild your finances. As a practical matter, thats hard to do. Unless you have enough money to pay off the difference between what you owe and what you can sell it for, youll end up damaging your credit for years to comeand thats the best case. If you dont get all the legal stuff right, you can end up with the bank coming after you for the money years later, after youd thought your try at house ownership was just a bad memory. So, get good legal advice before doing anything drastic. Trying to sell the house yourself is probably harmless, but unlikely to be successful unless you both set your asking price at the market price and work pretty hard at marketing it. Asking above market and then just waiting in the hopes that someone will come along and decide pay it is not likely to work. I do have one useful thought for you, though: Dont imagine that waiting now will mean that youll have to wait for another full cycle to get a house. After a crash like this, it takes years before house prices go back up again. Many years. I wouldnt be a bit surprised if 57 years from now houses are still quite cheap relative to the peak of the bubble. I wrote a bit about this in a post called Dont worry about missing the bottom in houses . i think everyone that is underwater should stop making their payments and stick that money in a separate bank account just in case they will work with you on a principle reduction. Just wish the federal government owned fannie and freddie would at least be willing to help those of us that are over 50 underwater now that the value of my house went from 164000 to 65000 and all I did to lose that kind of value is put in a 4000 dollar paved drive I believe the banks and wall street greed caused most of this crisis and they still want me to pay 100 of the money back to them when they caused more of the decline than I did I feel they should absorb some of the loss at least 13 they were at least 13 at fault why should the banks be the only ones made whole i this situation. I can afford my payments even after the 20 cut in pay I had to take so they wont work with me or help me. I tryed to get them to roll in my 10000 second mortgage balance into the 100000 i owe now at the lower intrest rate I could get with my high 700 credit score, for a 15 yr note as i still had 15 yrs to go on my mortgage would of saved 200.00 per month X 180 months savings of 36000 everyone would get paid 100 CITIMORTGAGE would not go with that as they said my home value declined to much to be able to refi for that ammount. So now it try to get them to reduce the principle to what the home is now worth or they will get it back as soon as my other house is remodeled so I can get the most out of it then sticking that money along with my payments into another bank account and I will still live in my house till they start the forclosure then I will find a house to buy with the cash that I will have in the bank and SCREW CITIMORTGAGE THEY CAN BURN IN HELL IF THEY DONT WANT TO HELP PEOPLE THEN PEOPLE SHOULD RETURN THE FAVOR TO THEM, FANNIE AND FREDDIE. IS IT MY FAULT THE BANKS DONT OR WONT WORK WITH PEOPLE THAT CAN AFFORD THEIR PAYMENTS NO. BUT THE BANKS THAT THINK THEY HAVE ALL THE CARDS ARE WRONG. THEY CAN BUT WONT WORK WITH PEOPLE THAT ARE MAKING THEIR PAYMENTS SEEM TO ME THEY ARE TRYING TO FORCE PEOPLE OUT OF THIER HOMES SO THEY CAN GET THE MONEY FROM THE GOVERNMENT THAT IS BACKING FANNIE AND FREDDIE GOOD JOB WASHINGTON LOL SHOULD OF LET THE BANKS CRASH BUT THIER PORTFOLIO WOULD TAKE TO BIG OF A HIT GREEDY BASTARDS IN WASHINGTON ALSO NOT JUST WALL STREET Yep. Still the same story and its almost 2 years after this article was written. My house is now worth 77k from the 265k I paid in 2006. And, I hears we should expect at least another 10-15 drop over the next 2-3 years. So now what I can afford my payments. but like many others in my situation, I dont want to. So, why should I when all of my neighbors who walked 2 years ago are now enjoying positive equity in thier new homes This is a train wreck. I just want a home with positive equity, as it should be. Im not trying to make money or rip anyone off. Actually, looking through my bills for the past 4 years, I have already paid the bank approximately 100k. I still owe 258k in princlple. Theyve made thier money. I was going to stay, but Im not so sure anymore. If you are planning on renting out your house, FIRST renegotiate your mortgage as your primary residence, THEN rent it out. Banks are moronic in their insistence that youll default on your rental property, even if its your only property and your income generator. Here is one for you. We purchased our condo in 2005 at a height of the market at an interest rate of 6.75. In 2009, we decided to put the condo on the market, because we wanted to avoid foreclosure. After lowering the asking price 3 times, the condo still did not sell. As an alternate, we decided to look in to lease to own option and actually, found someone who was interested. We agreed on a monthly lease payment, a purchase price and a one year term. Now here comes the kicker. After the term of the lease (the lessee had dragged her feet to purchase)was up, the condo had depreciated not only far below what we had originally agreed on. But also, below what we owe. We are stuck now, because, best scenario would be, she pays what we owe the bank and we would walk away - zero. But that is still 100k above what the current market here is holding. The deal she wants would mean a short sale for us. We cannot refi either, because we do not live in the property. Luckily, she is still paying our interest only loan with her rent, but if she decides to look for another, cheaper, property, we are screwed, because her rent payment is far above market. Our fault. I dont think so. The condo was meant for us to live in, not investment property. The situation changed drastically. You live and learn.
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